Льготная ипотека на новостройки 2021
Содержание
1. Льготная ипотека на новостройки
2. Риски
3. На каком этапе лучше покупать
4. Программа «Ипотека на новостройки от 0,1%»
5. Что нового в льготной ипотеке на новостройки
6. Минусы и плюсы
1. Льготная ипотека на новостройки
Льготная ипотека на новостройку или ипотека с господдержкой – это ряд программ ипотечного кредитования, при котором банки выдают заёмщикам кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство.
По сути, ипотека с господдержкой и все льготные программы – это поддержка строительной индустрии и тех участников рынка, кто решил приобрести жильё в новостройке. По данной программе можно приобрести жильё только в новостройках. Это может быть готовое жильё в новом сданном доме, а также строящееся жильё. Жильё должно строиться по договору долевого участия. В чём состоит поддержка застройщика? Она заключается в поддержании спроса от населения несмотря на удорожание цен на новостройки.
2. Риски
До реформы 
строительной индустрии и принятия поправок в 214 федеральный закон банки выдавали кредиты на новостройку только с 70% готовности объекта недвижимости: они не хотели рисковать. Всегда есть риск срыва сроков, а также приостановки строительства.
Теперь банки дают кредиты на любом этапе готовности. Если раньше от долгостроя или мошенничества было сложно застраховаться, то с принятием поправок в 214 федеральный закон о долевом строительстве в 2019 года ситуация изменилась.
С 1 июля 2019 года все застройщики строят либо на свои, либо на заёмные средства, а деньги покупателя лежат на эскроу-счетах. Застройщик получает деньги только после завершения строительства. Если застройщик не выполняет своих обязательств, то он будет признан банкротом. В этом случае у покупателя есть возможность вернуть свои средства.
3. На каком этапе лучше покупать
Выгоднее всего покупать на этапе котлована, поскольку на этом этапе самые низкие цены. Кроме того, на этом этапе есть выбор квартир, вернее их планировок. На более поздних этапах самые удачные планировки, как правило, раскуплены.
Самый большой недостаток этого этапа – нужно ждать сдачи объекта несколько лет, к тому же почти все застройщики срывают сроки сдачи. После сдачи объекта ещё полгода нужно ждать вселения в квартиру. На этом этапе чаще всего приобретают квартиры покупатели, у которых уже есть жильё и которым не нужно арендовать квартиру для проживания.
Большинство людей покупает новостройки на промежуточных этапах строительства, когда уже построен каркас здания. На этом этапе можно оценить темпы строительства и качество работ.
На завершающем этапе есть возможность скорейшего въезда в квартиру, можно оценить качество постройки. На этом этапе цена уже значительно возросла и близится к уровню рыночных цен на аналогичные готовые квартиры в этом районе.
Все покупатели решают для себя: какой этап предпочтительнее. У кого меньше средств – покупают на ранних этапах, у кого средств больше и не хочется рисковать – покупают на более поздних этапах строительства.
4. Программа «Ипотека на новостройки от 0,1%»
Ипотечных программ на новостройки или программ с господдержкой в настоящее время имеется множество. Самое интересное предложение у Сбербанка. Оно называется «Ипотека на новостройки от 0,1%».
Первый взнос: от 10%;
Процентная ставка: от 1,6%;
Сумма кредита: от 300 000 рублей до 3 млн рублей
Процентная ставка от 1,6%. Эта процентная ставка действует первый год кредита – это скидка от застройщика. На оставшийся срок кредита применяется стандартная ставка – 8%.
Есть ряд услуг, которые снижают ставку по кредиту.
Услуги, снижающие ставку по кредиту:
Страхование жизни и здоровья – 1%
Скидка от застройщика на 1 год – 6,4%
Электронная регистрация сделки – 0,3%
5. Что нового в льготной ипотеке на новостройки
Что появилось нового во всех программах? Все программы с господдержкой предлагают пониженную ставку по кредиту.
У банка ВТБ процентная ставка по ипотеке с господдержкой от 5,7%.
У Сбербанка – от 6,05 %, у ТКБ банка – от 5,34%.
У Райффазенбанка есть программа «ипотека с господдержкой 2020» со ставкой от 6,49%.
Росбанк предлагает программу «Льготная новостройка» со сроком от 3 до 25 лет, со ставкой от 4,49% годовых.
Почти все льготные программы дают ипотеку на срок до 30 лет, на сумму до 3 млн рублей, что хорошо для провинции, где есть недорогие квартиры. Что же касается Санкт-Петербурга, то здесь такой суммы недостаточно для покупки квартиры в черте города.
Выводы
Плюс в том, что правительство поддерживает строительную отрасль и покупателя новостроек программой «ипотека с господдержкой». Правительство неоднократно продлевало сроки льготной ипотеки на новостройки, а также меняло программы.
Минус в том, что изменение 214 федерального закона о долевом строительстве привело в целом к удорожанию строительства, что в свою очередь повлекло за собой удорожание квадратного метра жилья в новостройке. Также по всем программам по льготной ипотеке максимум дают 3 миллиона ипотечного кредита.
Если ещё пару-тройку лет назад однокомнатную квартиру в новостройке можно было купить за 3,5–4,5 млн рублей, то как только стало известно об изменениях в законе и о грядущей реформе, цены ждать не стали, они побежали вверх. А заодно потянули за собой и цены на вторичное жильё.
В настоящее время однушка в новостройке в черте города Санкт-Петербург стоит 7–9 млн рублей. Если здание комфорт-класса, то 7–8 млн рублей, если здание бизнес-класса, то стоимость ещё выше. Что же касается новостроек эконом-класса, то их в черте города уже почти не строят, эконом, как правило, строят на окраинах, за пределами черты города.
Напрашивается вопрос. Зачем нужна такая реформа строительной отрасли (изменение 214 ФЗ), если она привела к массовому удорожанию строительства и, как итог, массовому удорожанию квадратного метра жилья? Разве нельзя было обеспечить защиту дольщиков другими мерами? Не слишком ли дорогой ценой обошлась защита дольщиков?
Я не против наведения порядка в строительной индустрии и защиты прав обманутых дольщиков. Только мне эти меры, я имею в виду реформу строительной индустрии и переход на проектное финансирование в строительстве, напоминает поговорку «одно лечим, другое калечим».
Желаю удачи! Галина Черкис