Cозаёмщик по ипотеке это...

Содержание

1. Заёмщик и созаёмщик. Созаёмщик – это…
2. Требования к созаёмщику.
3. Как узнать, кто созаёмщик и сколько их?
4. Можно ли взять ипотеку без созаёмщика?
5. В каких случаях требуется созаёмщик?
6. Возраст созаёмщика.
7. Нужно ли страховать созаёмщика при ипотеке?
8. Какие документы нужны созаёмщику по ипотеке?
9. Может ли созаёмщик выйти из кредитного договора?
10. Поручитель или созаёмщик?

1. Заёмщик и созаёмщик 

"Заемщик это кто?" набирают пользователи в интернете. Заёмщик по ипотеке – это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. К заёмщику предъявляются определённые требования со стороны банка. 

Требования к заёмщику:

Гражданство РФ.

Прописка на территории РФ.

Возраст от 21 года.

Стаж работы. Должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. В 2020 году СберБанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев.

Стабильный подтвержденный доход. Если вашего дохода не хватает для получения ипотеки, можно использовать доход созаёмщика. 

Чтобы понять, хватает ли дохода или нет, можно привлечь работника ипотечного центра банка для расчёта или посчитать самому по ипотечному калькулятору. Нужно помнить, что ипотечный платёж должен быть не больше 50% от вашего ежемесячного дохода, так как у заёмщика должны оставаться деньги на проживание. 

Созаёмщик по ипотеке – это гражданин, который несёт ответственность вместе с основным заёмщиком по кредиту. Созаёмщиком может выступать любой кредитоспособный человек, не обязательно родственник.

Муж может быть созаемщиком по ипотеке?
Да, чаще всего созаёмщиком становится родственники (муж, жена, мать, дочь).

2. Требования к созаёмщику

Требования к созаёмщику такие же, как и к заёмщику. Заёмщик должен быть гражданином РФ, иметь хороший уровень дохода, который он может доказать справками. Иметь стаж от от 3–6 месяцев. Созаёмщик должен иметь положительную кредитную историю. Главное, созаёмщик не должен числиться в чёрных списках бюро кредитных историй.

Он должен быть наёмным сотрудником. Банки не любят такие категории заёмщиков, как индивидуальные предприниматели, собственников и руководителей малого предприятия, а также членов фермерского хозяйства. Эти требования распространяются и на созаёмщиков.

3. Как узнать, кто созаёмщик и сколько их?

Очень часто спрашивают супруги: «Как узнать: я – созаёмщик или нет, если меня нет в договоре купли-продажи? Нужно ли мне приходить на сделку?»

Количество и имена созаёмщиков узнают не из договора купли-продажи, а из кредитного договора. Все созаёмщики указаны в кредитном договоре. Если муж, жена либо другой родственник являются созаёмщикам, то им обязательно нужно придти на сделку в банк для подписания кредитного договора.
Максимально допустимое число созаёмщиков может быть 4 человека, но на практике их обычно меньше, 2-3 человека.

4. Можно ли взять ипотеку без созаемщика? Конечно, если у вас хорошая белая заработная плата, справка по форме 2-НДФЛ.

5. В каких случаях требуется созаёмщик?

Когда дохода заёмщика не хватает на получение нужной суммы кредита. При расчёте нужной суммы кредита учитывается доход созаёмщика. Согласитесь, для расчёта имеет значение доход созаёмщика. То ли это нянечка в детском саду с окладом в 20 тыс.руб, то ли это юрист с оплатой 80 тыс.руб.

Повысится ли шанс одобрения ипотеки с созаемщиками? Разумеется. Особенно, когда созаёмщик со стабильно высокой заработной платой. Дело в том, что при рассмотрении заявки банк учитывает общий доход.

Если ипотека оформляется в браке, то вторая половина, согласно законодательству, становится созаёмщиком. Даже если квартира оформляется на одного из супругов, то вторая несёт ответственность тоже.

Пример. Муж и жена покупают трёхкомнатную квартиру. Договор купли-продажи на мужа, жена является созаёмщиком и приходит на подписание кредитного договора. Они оба несут ответственность по ипотечному кредиту.

Исключением является наличие брачного договора с раздельным владением имущества. В этом случае вторая половина не является стороной сделки.

6. Возраст созаёмщика

Созаёмщиком может быть любое лицо в возрасте от 20–21 года до 55–60 лет;

7. Нужно ли страховать созаёмщика при ипотеке?

Разные банки придерживаются разной политики. Сбербанк страхует основного заёмщика. Другие банки страхуют по схеме 50/50 или 70/30. Банк Санкт-Петербург страхует 70/30 (70% основного заёмщика и 30% созаёмщика). В некоторых банках 50/50 или 70/30 – страховщики решают сами.

8. Какие документы нужны созаёмщику по ипотеке?

Созаёмщику нужно приготовить следующие документы:
паспорт;
справку с места работы о заработной плате или другие документы, подтверждающий официальное трудоустройство и наличие дохода.

9. Может ли созаёмщик выйти из кредитного договора?

Когда гражданин принимает решение о том, чтобы стать созаёмщиком, ему нужно учесть, что кредитные договора заключаются на очень длительный срок, за это время многое может измениться, в том числе уровень доходов или жизненные обстоятельства. Если основной заёмщик потеряет работу и не сможет платить по кредиту, придётся платить созаёмщику. Платить по кредиту придётся в любом случае. Просто так взять и отказаться от обязанностей созаёмщика не удастся.

Это можно сделать только через суд, но даже для суда нужны веские причины невозможности дальнейшего участия в кредитном договоре. Эти неоспоримые причины и доказательства нужно представить в суде.

В каких случаях суд может принять положительное решение и вывести созаёмщика из договора?
Это может быть расторжение брачного союза при условии наличия решения суда о разделе имущества. В судебном решении должно быть определено, какая из сторон будет выплачивать долг и оформлять недвижимость в собственность, а какая выходит из участия в ипотечном договоре, не претендуя на недвижимость.

10. Поручитель или созаёмщик? В чём разница?

Поручитель выступает гарантом оплаты. Разница заключается в степени ответственности. У созаёмщика та же степень ответственности, что и у заёмщика. Если основной заёмщик не сможет платить в силу разных причин, то ответственность переносится на созаёмщика.
Созаёмщик может претендовать на часть имущества, так как он выступает одной из сторон договора, поручитель не может претендовать на объект имущества.

Желаю удачи! Галина Черкис