• Главная
  • Налоги & ипотека
  • Кому положена господдержка по ипотеке

СОПРОВОЖДЕНИЕ СДЕЛКИ   ПОДБОР ИПОТЕКИ  ДОГОВОР НА ПОИСК СНЯТЬ КВАРТИРУ

Кому положена господдержка по ипотеке

Очень часто возникают вопросы по ипотеке с господдержкой. Люди спрашивают, что такое ипотека с господдержкой, кому положена господдержка по ипотеке, кому положена ипотека с господдержкой 2020 и какие банки работают с этой ипотекой, что будет дальше с этим видом ипотечного кредитования.

Содержание

1. Назначение и суть программы.
2. Когда и зачем ввели эти программы.
3. Ипотечные программы с господдержкой в 2020–2021 годах.
4. Условия программы ипотеки под 6,5 % в 2021 году.
5. Кому положена господдержка по ипотеке в 2021 году.
6. Куда обращаться за льготной ипотекой.

1. Назначение и суть программы

Ипотека с господдержкой — это ряд программ ипотечного кредитования, при котором банки выдают заёмщикам кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на снижение финансовой нагрузки на некоторые категории граждан, людей определённых профессий, а главное, на поддержку строительной отрасли страны.

По сути, ипотека с господдержкой и все льготные программы, которые под этим понимаются – это льготные программы кредитования заёмщиков, которые решили приобрести жильё в новостройке от застройщика. То есть по данной программе можно приобрести жильё только в новостройках. Это может быть готовое жильё, а также строящееся жильё. Жильё должно строиться по договору долевого участия. Ставка по ипотеке с господдержкой не может превышать 6,5%.
Банки выиграли от этой программы повышенным спросом, им идёт дотация. В чём прибыль застройщика? Она заключается в поддержании спроса от населения несмотря на удорожание цен на новостройки.

2. Когда и зачем ввели эти программы

В 2015 году грянул финансовый кризис и банки вынуждены были поднять ставки по ипотеке. Они выросли до 15–18% годовых, строительная отрасль оказалась в тяжёлом положении. Люди понимали, что они не потянут такие выплаты и перестали брать жильё на первичном рынке.
Тогда государство, чтобы спасти строительную и банковскую отрасль из кризиса, запустило программу субсидирования ипотеки при покупке жилья на первичном рынке. Государство субсидировало банки, а они должны были выдавать кредиты менее 12%.
Эта программа поддержала заёмщиков, застройщиков, вытянула строительную отрасль из кризиса, но в 2017 году эта программа была отменена.

3. Ипотека с господдержкой под 6,5 % в 2020–2021 годах

Когда в России случилась пандемия, правительство ввело ипотеку с господдержкой под 6,5 %, которая субсидируется государством. Эта программа напоминает программу господдержки 2015 года. Цели программы остались те же – поддержка строительной отрасли, а также заёмщика.
Программа ипотеки с господдержкой была введена 23.04.2020 года Постановлением правительства РФ 566 и должна была действовать до 01.10.2020 года, но была продлена до 01.07.2021 года. То есть программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2021 года.

Что будет после 1 июля, пока неизвестно. Эксперты говорят, она будет продлена до конца года. Есть мнение, и оно небеспочвенно, что платежеспособных клиентов становится меньше. А новых платежеспособные покупатели не появятся из-за повышения цен на новостройки и падения реальных доходов населения. Весной 2021 года цены на однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге в доме бизнес-класса стоимостью 7–9 миллионов (это на этапе котлована) кажутся просто заоблачными. В настоящий момент застройщиков только и спасает что льготная ипотека.

кому положена господдержка по ипотеке

Все программы

1. Государственная ипотека под 6,5%;
2. Ипотека под материнский капитал;
3. Социальная;
4. Военная;
5. Для молодой семьи;
6. Семейная под 6 процентов;
7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников;
8. Сельская под 3%;
9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

4. Условия программы ипотеки под 6,5 % в 2021 году

Процентная ставка должна быть не выше 6,5%. Ставка действует весь срок кредита. Некоторые банки делают кредитную ставку ниже. В частности, Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,1%.

Первоначальный взнос по этой программе – от 15% стоимости недвижимости.

Объект недвижимости. Квартиру на вторичном рынке купить нельзя. Приобрести можно только жильё в новостройке от юридического лица по договору купли-продажи или договору долевого участия, а также по договору переуступки прав требования у физического лица, если жильё приобреталось у застройщика или подрядчика. 

Максимальная сумма кредита: предоставляется до 6 млн. рублей в регионах и до 12 миллионов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

5. Кому положена господдержка по ипотеке в 2021 году

Программы льготной ипотеки имеются практически во всех ведущих банках страны.
В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

• молодые семьи и семьи с детьми;
• военные;
• жители Дальнего Востока;
• семьи, проживающие в сельской местности;
• все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Льготная ипотека не рассчитана на какие-то конкретные слои населения. Её могут получить все, если подходят требованиям банка. Главная цель, как говорилось ранее, поддержка строительной индустрии и граждан в период пандемии.
Несмотря на это, определённые требования к заёмщикам имеются.

Граждане должны удовлетворять следующим требованиям банков:

  • Гражданство РФ,
  • наличие официального трудоустройства,
  • хорошая кредитная история,
  • размер заработной платы позволяет выплачивать ипотечный кредит,
  • на последнем месте работы нужно проработать минимум 6 месяцев.

Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Банк не обязан предоставлять ипотеку каждой семье по первому требованию. Решение о предоставлении кредита и возможности рефинансирования принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку могут быть требования к возрасту заемщика, его доходу, рабочему стажу или застройщику.

кому положена ипотека с господдержкой 2020

6. Куда обращаться за льготной ипотекой

Обращаться можно в любой банк, которому субсидируют ипотеку для данной программы. Субсидии для программы выделяются ведущим банкам страны.
Наиболее популярные ипотечные банки Санкт-Петербурга с онлайн-заявкой весной 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, БЖФ Банк, Банк Зенит, Альфа-банк, Ак Барс Банк, Транскапиталбанк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие. Например, в Санкт-Петербурге вы можете взять ипотеку с господдержкой в Росбанке со ставкой от 3,99% для зарплатных клиентов при условии применения опции «Льготная новостройка».

Порядок оформления

1. Выбираем банк. Для начала можно посмотреть, какие ставки у банка, который вам переводит заработную плату на карту. У зарплатного банка всегда более выгодные условия для своих клиентов. Выбираем жилищный комплекс. Смотрим ставки. Большинство застройщиков сами выставляют максимально выгодные ставки по кредиту.

2. Готовим документы для заявки.

3. Подаём заявку на ипотеку. При подаче онлайн через сервис Сбербанка ДомКлик бывают скидки на ипотечный кредит.

4. Получаем одобрение и ищем подходящую квартиру в новостройке.

5. Предоставляем в банк договор долевого участия. Банк проверяет документы по объекту в течение 1–2 дней.

6. Назначается дата сделки. В день сделки подписывается кредитный договор, договор страхования и подтверждается оплата первоначального взноса на эскроу счет.

7. После этого происходит выдача кредита и регистрация сделки в электронном виде. Если регистрация происходит не в электронном виде, то необходимо будет самостоятельно посетить МФЦ, чтобы сдать документы на регистрацию в росреестр. Напоминаю, что управление росреестра – та организация, которая регистрирует все сделки в Российской Федерации.

8. После регистрации договора долевого участия деньги перечисляются продавцу. На этом этапе работа с банком прекращается до окончания строительства дома, сдачи и ввода дома в эксплуатацию.

Желаю удачи! Галина Черкис

Льготная ипотека на новостройки в 2021 году