• Главная
  • Налоги & ипотека
  • Ипотека, с чего начать

Как купить квартиру в ипотеку

с чего начинать покупку квартиры в ипотеку

Решились на ипотеку? Перед вами встаёт вопрос: с чего начинать покупку квартиры в ипотеку?

Купить квартиру хотят многие наши соотечественники, а вот стоимость квартиры доступна немногим. Накопить на квартиру бывает порой очень сложно. Поэтому ипотека очень востребована. Собираясь оформить ипотеку, люди должны понимать всю ответственность этого поступка. Ведь ипотеку берут на 10–15–20 лет. Все эти годы нужно будет каждый месяц выплачивать деньги банку. Придётся экономить, урезать себя во всём, если конечно вы не предприниматель с высоким доходом. Поэтому первым делом нужно посчитать, сколько вы будете отдавать банку, а сколько вам остаётся на проживание. Мне часто звонят и спрашивают, что делать, если решили купить квартиру в ипотеку.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

1. Определиться с сумой первоначального взноса. Есть ли у вас сумма на первоначальный взнос? Почти все банки требуют в качестве первоначального взноса 10-15% от суммы покупаемой недвижимости. Нужно примерно понимать, какую сумму вы сможете изъять из семейного бюджета. Чем больше стоимость квартиры, тем выше первоначальный взнос, ежемесячные платежи и срок кредитования. Поэтому может не стоит сразу замахиваться на 3-4 комнатную квартиру? Заранее возьмите в бухгалтерии вашего предприятия справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Её запрашивают практически все банки.

2. Сделать обзор банков. Выбор банка.

Для уточнения всех вопросов как купить квартиру в ипотекунужно сходить на консультацию в ипотечный центр банка. Можно обойти несколько банков и узнать: какую сумму и на каких условиях Вам дадут в кредит. Если вы получаете заработную плату на карту, к примеру Сбербанка, то вам не нужно брать справки. Банк и так увидит ваши доходы. Так что, в первую очередь, посетите своей "зарплатный" банк, на карту которого получаете зарплату.

К слову сказать, большинство людей в нашей стране обращается в Сберегательный банк России, потому что у него больший кредит доверия.

При выборе банка нужно обратить внимание на следующие параметры.

1. Процент по кредиту.
2. Надёжность банка и его умение работать с клиентами.
3. Скорость одобрения кредита.

Если вы обращаетесь в Сбербанк, то нужно идти не просто в любое отделение банка, а в ипотечные центры. Список ипотечных центров можно легко узнать в интернете. Что касается других банков, то кредитный отдел может быть в отделении банка.

Условия кредитования в разных банках могут отличаться. Нужно обратить внимание на следующие аспекты: процентная ставка, срок кредита, форма выплаты, требования к заёмщику. Что касается формы выплаты. Сбербанк и большинство других банков предлагает вносить каждый месяц аннуитетные платежи. Аннуитетные платежи – это равные платежи на протяжении всего срока кредита. Гораздо выгоднее дифференцированные платежи, но их практикуют далеко не все банки.

Требования к заёмщику. Чем крупнее и надёжнее банк, тем большие требования он предъявляет к заёмщику. Сбербанк и ВТБ 24 дают ипотеку только работающим людям. Кроме того, есть ещё ряд требований.

После того, как вы обошли все банки и выписали себе все условия и проценты, Вам предстоит выбрать банк. Не нужно руководствоваться только размером процента. Понятное дело, что чем ниже процент по кредиту, тем лучше. Кроме этого стоит обратить внимание на сам банк, его историю, репутацию. Для этого почитайте отзывы клиентов на разных порталах и форумах.

Некоторые банки начинают себя "проявлять" уже на сделке. К ним невозможно дозвониться, чтобы решить элементарный вопрос. Как покажет себя такой банк в деле? Ведь вам с ним придётся сотрудничать длительное время. Я работала со многими банками Санкт-Петербурга. Могу сказать, что самые удобные банки в ипотечной сделке: ипотечный банк "Дельта Кредит"и "Райффайзен". Есть ещё один важный нюанс. Если вы возьмёте ипотеку в малоизвестном банке, прельстившись его низким процентом по ипотеке, то можете столкнуться с такой ситуацией: продавцы квартир будут отказываться с вами работать.

Они предпочитают работать с известными и зарекомендовавшими себя на рынке банками. Ведь именно банк перечисляет продавцу деньги за проданную квартиру, поэтому продавец хочет быть уверен в его полной надёжности. В моей практике бывали случаи, когда осторожные продавцы не хотели продавать квартиру ипотечным клиентам только потому, что у них был какой-нибудь "Агророс" или "Акибанк". Названия взяла для примера, но такие банки существуют на рынке. В общем, лучше не связываться с банками, которых мало кто знает на рынке, у которых много плохих отзывов и т.д. 

Как только вы определились с банком, нужно собрать документы для подачи заявки и подать заявку на рассмотрение в выбранный Вами банк. Далее остаётся ждать одобрения.

3. Подача заявки и одобрение.

При подаче заявки  с чего начать покупку квартиры в ипотекуна ипотеку Вам потребуется подготовить пакет документов.
Документы для подачи заявки на ипотеку Сбербанка.

1. Заявление – анкета для заемщика и созаёмщика (-ов);
2. Паспорт заёмщика (созаёмщика /поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии);
3. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
заёмщика/созаёмщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработанную
плату (пенсию) на счет, открытый в Банке);
4. ИНН и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) – при наличии;
5. Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в
течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
6. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;

Заявление-анкету для заёмщика, документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, а также список документов по кредитуемому объекту можно скачать внизу.
На рассмотрение заявки уходит 5-7 дней. Некоторые банки могут дать одобрение за более короткий срок. Сейчас принято присылать СМС-сообщение о решении банка.

4. Поиск квартиры. Когда кредит одобрили , нужно начинать подыскивать квартиру. Банки дают на поиск 90 дней. По возможности ищите квартиру в прямой продаже, без встречных покупок. Многие банки ставят ограничения по количеству участвующих квартир в цепочке. У каждого банка есть определённые требования к кредитуемому объекту. Нужно познакомиться с ними. Какие требования? Например, банки не любят кредитовать старые здания, квартиры с неузаконенными перепланировками. Иногда квартиру своей мечты найти очень сложно. Тогда подключают агента по недвижимости.

5. Одобрение объекта. Когда квартира найдена, нужно собрать все документы по ней для одобрения объекта. Сдать пакет документов в банк и ждать одобрения квартиры или другого объекта недвижимости. Заказывать оценку объекта недвижимости нужно в оценочной компании, аккредитованной банком.

6. Подбор страховой компании. После одобрения объекта недвижимости, нужно начать поиск страховой компании. Процесс страхования происходит в день сделки, но присмотреть страховую компанию нужно заранее.

7. Сделка. Если все этапы прошли удачно, можно выходить на сделку. День сделки – дата и время обычно согласовывается с банком и другими участниками сделки. В день сделки идёт подписание кредитного договора, страхование предмета залога.

Я умышленно не останавливалась подробно на сделке, регистрации объекта в Росреестре и прочих аспектах, потому что эти темы освещаются в других статьях. 

Желаю удачи! Галина Черкис

Скачать файл 1 Anketa.pdf Скачать файл 2 Spisok_documentov.pdf Скачать файл 3 Docum по объекту.pdf

Статьи по теме:

Сделка в банке Дельта-кредит В чём особенности?